Tu guía definitiva para saldar deudas [Tools and Calculators]

Published abril 15, 2024 by Angela Talbot

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• La deuda y tu crédito

A finales del último trimestre de 2023, la deuda media de los hogares en Estados Unidos alcanzó los 17,5 billones de dólares, mientras que las tasas de morosidad de los préstamos aumentaron. La deuda de las tarjetas de crédito alcanzó la cifra récord de 1,13 billones de dólares y los saldos de las hipotecas aumentaron a 12,25 billones de dólares en total. Si tú, como muchos otros estadounidenses, tienes una deuda doméstica más alta que nunca, aún tienes esperanza de crear un plan para saldarla. En esta guía, te hemos proporcionado todos los recursos y herramientas para ayudarte a gestionar tu deuda y encontrar el camino de vuelta a la libertad financiera. Sigue estos enlaces para conseguirlo.

Recursos para la gestión de la deuda

• Estrategias de pago de deudas: crea un plan de pago de deudas con las estrategias de bola de nieve o avalancha. Además, más consejos para reducir tus facturas.
• Herramienta de Gestión del Dinero: haz un presupuesto y controla tus gastos mientras prevés el pago de tus deudas con nuestras herramientas de Gestión del Dinero y Deudas en la banca online.

• Gestiona tu deuda de préstamos estudiantiles: puedes optar a una de las diversas opciones de planes de amortización que podrían reducir tus pagos mensuales.
• Realiza pagos adicionales a los saldos principales de los préstamos: prácticas sencillas que te ayudarán a saldar tu deuda más rápidamente.
• Ten cuidado con las empresas de liquidación de deudas que prometen alivio de la deuda. – Estas empresas a menudo te harán pagar por los servicios y te dejarán más endeudado. Lee este artículo de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
• Aprende cómo pueden comunicarse contigo los cobradores de deudas, y qué se considera desleal según la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA).

Calculadoras de deuda

Utiliza estas calculadoras para responder a tus preguntas más acuciantes sobre deudas.

• Calculadora de consolidación de deudas: Utilízala para calcular cuánto podrías ahorrar consolidando varias deudas a distintos tipos de interés en un solo préstamo con un único pago mensual.
• Calculadora del Objetivo de Ahorro: Utilízala para calcular cuánto necesitas ahorrar mensualmente para alcanzar tu objetivo de pago de deudas.
• Calculadora de pagos HELOC: Los propietarios de viviendas pueden utilizar el capital de su vivienda para contratar una Línea de Crédito sobre el Capital de la Vivienda (HELOC). Utilízala para calcular cuál sería tu pago mensual si utilizas los fondos de la HELOC para consolidar.

Consolidación de deudas y refinanciación

• Préstamos personales: un préstamo personal de hasta 20.000 $ podría ayudarte a consolidar tarjetas de crédito y otros préstamos con intereses elevados a un tipo de interés más bajo.
• Préstamos y líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC): los propietarios pueden utilizar el valor neto de su vivienda para consolidar préstamos de alto interés a un tipo mucho más bajo.
• Elige una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con un periodo de introducción al 0% de interés – pero asegúrate de pagar el saldo antes de que finalice el periodo de introducción, ¡de lo contrario puedes acabar pagando hasta un 30% de intereses de nuevo! Nota: abrir una nueva línea de crédito afectará a tu puntuación crediticia.
• Refinancia una hipoteca: habla con un gestor de préstamos para saber si la refinanciación puede reducir tu cuota mensual o tu tipo de interés, de modo que pagues menos en total.
• Refinanciar un préstamo para vehículos

Vuelve al buen camino

• Agrupa seguros: reduce tus pagos y ahorra dinero agrupando tus seguros de hogar, automóvil, autocaravana o vida.
• Obtén tu informe crediticio gratuito una vez al año: te mostrará tu informe pero no tu puntuación. Puedes encontrar formas gratuitas de obtener tu puntuación en vantagescore.com y ficoscore.com.
• Construye o reconstruye tu crédito: consejos para aumentar tu puntuación y ahorrar dinero mientras lo haces.
• Ahorra dinero en tus facturas energéticas de invierno
• Ahorra dinero en tu factura eléctrica

Gastar menos sin hacer menos

• Cómo planificar unas vacaciones de verano con un presupuesto ajustado
• Cómo ahorrar dinero en tu boda
• 12 consejos para gastar menos en las compras navideñas
• Protege tus ahorros

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