¿Qué son las Distribuciones Mínimas Obligatorias (RMD) para las cuentas de jubilación?

Published diciembre 4, 2023 by Angela Talbot

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Una vez que te jubiles oficialmente, querrás empezar a retirar los fondos de tus cuentas de jubilación. Si quieres esperar para retirarlo o si sigues trabajando después de la edad de jubilación actual, es importante que sepas que hay un límite en cuanto al tiempo que puedes dejar fondos en determinadas cuentas de jubilación. De hecho, el IRS tiene normas de Distribución Mínima Obligatoria que dicen que tienes que empezar a retirar el dinero a los 73 años (antes 70 ½ y 72* años)[precisas a partir del 20 de abril de 2023].

Si optas por no retirarlo todo, entonces debes retirar una cantidad mínima de fondos cada año. El IRS utiliza una «Tabla Uniforme Vitalicia» junto con tu saldo anterior de fin de año para calcular cuál sería tu mínimo. Estas normas se aplican a un puñado de tipos diferentes de cuentas de jubilación. No retirar tu RMD podría acarrear una multa del IRS.

 

¿A qué tipos de cuentas de jubilación se aplican las RMD?

Según el IRS, las RMD se aplican a los propietarios de estos planes y a sus beneficiarios.

• cuentas individuales tradicionales

• Cuentas individuales SEP

• Cuentas individuales SIMPLE

• Planes 401(k)

• Planes 403(b)

• Planes 457(b)

• planes de participación en beneficios

• otros planes de aportación definida

• Beneficiarios de la cuenta IRA Roth

 

Cuentas IRA y RMD

Webster First ofrece certificados IRA tradicionales y Roth, así como certificados IRA conyugales. Las normas de RMD sólo se aplican a los titulares de las IRA tradicionales y a los beneficiarios de las IRA Roth. No hay RMD para las cuentas IRA Roth durante la vida del titular original. En este momento, el IRS exige que realices tu primera RMD antes del 1 de abril del año siguiente al que cumplas 73 años. La fecha límite para todas las demás RMD anuales es^{el 31 de} diciembre.

Si eres beneficiario o has heredado una cuenta IRA de alguien que ha fallecido, se aplican RMD diferentes. Asimismo, se utiliza una tabla diferente para calcularlas. Visita el sitio web oficial del IRS para obtener la información más precisa y actualizada sobre las cuentas de jubilación, los beneficiarios y las Distribuciones Mínimas Obligatorias.

 

*A partir del 1/1/2023 la edad de RMD se cambió a 73 años y el 1/2/2033 la edad cambiará a 75 años. Las personas nacidas antes del 1/1/1951 ya han empezado a tomar su RMD, por lo que este cambio no les afecta y deben seguir tomando su RMD anual. Las personas nacidas entre el 1/1/1951-12/31/1959 comenzarán a la edad de 73 años. Por último, las personas nacidas después del 1/1/1960 comenzarán a percibir su RMD a los 75 años.