¿Qué es una buena puntuación crediticia? Cómo construir y aumentar tu puntuación de crédito
Published enero 10, 2023 by Angela Talbot
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Categories:
- La deuda y tu crédito
¿Has comprobado últimamente tu puntuación crediticia? ¿Sabes lo que es una buena puntuación crediticia? Tener una buena puntuación crediticia es importante cuando quieres tomar grandes decisiones en la vida, como pedir un préstamo o que te aprueben un contrato de alquiler.
Al pedir un préstamo, tu crédito no sólo afectará a tus probabilidades de aprobación, sino también al tipo de interés que recibas. Generalmente, un crédito mejor equivale a un tipo de interés más bajo, porque los bancos o las cooperativas de crédito estudiarán tu historial y te verán como digno de confianza. Un crédito más bajo suele equivaler a un tipo de interés más alto, porque te verán como un riesgo. Esto te costará más dinero a largo plazo.
¿Cuál es mi puntuación de crédito?
Las puntuaciones crediticias pueden variar de mala a excelente. Hay tres agencias de crédito a las que informan los prestamistas: TransUnion®, Equifax® y Experian®. Si no conoces tu puntuación, hay varias formas de averiguarla, pero tu puntuación variará dependiendo de dónde la consultes. Las distintas empresas utilizan diferentes modelos de puntuación, como FICO® o VantageScore®. Para saber dónde puedes obtener puntuaciones gratuitas y alertas de cambios en tu informe crediticio, visita vantagescore.com o ficoscore.com.
¿Qué es una buena puntuación crediticia?
Una vez que conozcas tu puntuación, podrás ver dónde te sitúas. De nuevo, esto puede variar en función del modelo de puntuación utilizado, pero en general sigue estas líneas:
- Puntuación de crédito baja: 300 – 579
- Puntuación de crédito justa: 580 – 669
- Buena puntuación crediticia: 670 – 739
- Muy buena puntuación crediticia: 740 – 799
- Puntuación crediticia excelente: 800 – 850
Fuente: Equifax
¿Qué puedo hacer para mejorar mi puntuación crediticia?
Realiza los pagos a tiempo
Tanto si acabas de empezar y necesitas construir tu crédito, como si has dado algunos pasos en falso que necesitas corregir, realizar los pagos puntualmente es la mejor manera de mejorar tu puntuación. Establecer pagos automáticos puede ayudarte a asegurarte de que pagas a la misma hora todos los meses. Con la banca online de Webster First, puedes utilizar nuestra herramienta de pago de facturas para configurar pagos automáticos a una cuenta externa. También puedes utilizar nuestro portal de pagos para configurar pagos recurrentes de cuentas internas, como un préstamo personal o un préstamo para coche de Webster First.
Pagar el saldo de una tarjeta a 0
Otra forma de mejorar tu puntuación crediticia es pagar el saldo de una tarjeta de crédito hasta dejarlo en 0, pero no la cierres. Cerrar líneas de crédito a menudo puede perjudicar tu puntuación, sobre todo si son las que tienes abiertas desde hace más tiempo. Las agencias de crédito quieren ver que tienes un largo historial de pagos puntuales. Pagar una tarjeta y eliminarla de tu informe crediticio hace que tu historial de crédito se reduzca. Puedes utilizar la herramienta «Deudas» de Webster First en la banca online para prever el pago de deudas y comparar estrategias que te ayuden a pagar los saldos de tarjetas o préstamos.
No utilices más del 30% de tu límite
Puede que te hayan aprobado una tarjeta de crédito con un límite de 10.000 $, pero no te lo gastes todo en el mismo sitio. A las agencias de crédito no les gusta ver tarjetas al límite. Las personas que tienen las puntuaciones de crédito más altas suelen mantener sus gastos por debajo del 30%. Por ejemplo: si tienes una tarjeta de crédito con un límite de 10.000 $, deberás mantener la utilización de tu crédito por debajo de 3.000 $.
Abrir un préstamo generador de crédito
Webster First ofrece un préstamo generador de crédito que te ayuda a construir tu crédito y tus ahorros al mismo tiempo. Funciona así: obtienes un préstamo de 500 a 5.000 $ disponible en varios plazos, pero en lugar de tener acceso a ese dinero para gastarlo, Webster First lo invertirá en un certificado para ti*. Cada mes que realices un pago, tu dinero se destinará a recomprar ese certificado. Las agencias de crédito verán tus pagos puntuales y tu puntuación aumentará.
Los certificados ganan dividendos, así que cuando devuelvas el préstamo, no sólo habrá mejorado tu puntuación crediticia, sino que habrás ganado el importe del préstamo más un extra. ¡Utilízalo para aumentar tus ahorros! Tanto si estás ahorrando como si intentas saldar alguna deuda, un préstamo generador de crédito es una forma fácil de aumentar tu cuenta de ahorros.
*Los ingresos se depositarán en un certificado por el mismo plazo que el préstamo. Se retendrá la totalidad del importe original del préstamo hasta que éste se liquide. No se pueden realizar retiradas de los certificados (ni siquiera con penalización) a menos que el préstamo se pague en su totalidad.
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