¿Qué es un préstamo sobre el capital de la vivienda frente a una línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC)? ¿Cuál es el más adecuado para ti?
Published agosto 11, 2022 by Angela Talbot
-
Categories:
- Préstamo a domicilio
¿Estás pensando en remodelar tu casa? Tal vez tengas que hacer frente a otro gasto importante, como el ingreso de un hijo en la universidad o una boda. Tal vez sólo quieras consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito a un tipo de interés más bajo, pero no estás seguro de cómo hacerlo. Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito pueden ser justo lo que buscas.
¿Qué es exactamente el capital inmobiliario? Si eres propietario de una vivienda, tienes capital inmobiliario en ella. En pocas palabras, es la cantidad que vale tu casa, menos la cantidad que aún debes. La forma de aprovechar ese capital es pedir un préstamo sobre el valor de la vivienda o una línea de crédito.
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Con un préstamo con garantía hipotecaria, el tipo y el plazo son fijos y recibes por adelantado el importe total de los fondos que te han aprobado. Haces pagos mensuales durante toda la vida del préstamo, o hasta que se liquide. Si estás planeando algo y sabes exactamente cuánto dinero necesitas, ésta sería una buena opción. Por ejemplo: quieres construir una ampliación en tu casa y ya has recibido un presupuesto de un contratista.
¿Qué es una Línea de Crédito Hipotecario (HELOC)?
Si buscas algo que te dé un poco más de margen de maniobra, considera una línea de crédito. Una línea de crédito con garantía hipotecaria (o HELOC) es una línea abierta de la que puedes sacar fondos en cualquier momento. Al igual que una tarjeta de crédito, la cantidad que te aprueban es el límite de lo que puedes pedir prestado, pero no tienes por qué pedirlo todo prestado. El importe de tu pago mensual se basa en los fondos que te han prestado, por lo que puede cambiar mes a mes. Tu tipo de interés es ajustable y está sujeto a cambios con el mercado. En Webster First ofrecemos HELOC con un periodo de disposición de 20 años y un periodo de amortización de 20 años. Tal vez quieras tener algo de dinero extra en caso de emergencia, pero no tienes previsto utilizarlo todavía. Nuestros HELOC no exigen mantener saldo, así que puedes dejarlo a cero hasta que lo necesites.
¿Por qué solicitar un préstamo hipotecario?
El capital inmobiliario suele ofrecer mayores importes de préstamo y tipos más bajos que los préstamos personales o las tarjetas de crédito. Hay muchas razones por las que alguien puede querer aprovechar el capital inmobiliario de su casa. Las razones más comunes son la consolidación de deudas o las mejoras en la vivienda, pero puedes utilizar el capital inmobiliario de la forma que quieras.
Consolidación de deudas
Los tipos de interés de las tarjetas de crédito suelen ser mucho, mucho más altos que los que te cobrarían por un capital inmobiliario. Dependiendo de tu crédito, una compañía de tarjetas de crédito podría cobrarte entre un 15 y un 30% de interés, mientras que un préstamo hipotecario suele estar por debajo del 10%. Así que consolidar tu deuda con un crédito hipotecario te va a ahorrar mucho a largo plazo. Eso es más dinero para tus ahorros personales, más dinero para la gasolina y la compra, y más dinero para divertirte. Esta calculadora puede ayudarte a determinar exactamente cuánto podrías ahorrar consolidando tus préstamos o tarjetas de crédito.
Mejoras y reformas en el hogar
Hacer mejoras/renovaciones en tu casa aumentará su valor. Puedes venderla para obtener un beneficio, o construir la casa de tus sueños y tener aún más patrimonio en ella. Algunos ejemplos de mejoras domésticas para las que hemos visto que se utilizan los fondos propios son:
- Remodelación de la cocina
- Remodelación del baño
- Construye una cubierta
- Sustituir un tejado
- Pavimentar una calzada
- Añade una piscina enterrada
- Terminar un sótano
- Sustituir ventanas
Otros usos del capital inmobiliario
Otras razones por las que los afiliados recurren al capital inmobiliario son, entre otras, las siguientes:
- Hacer cursos universitarios
- Pagar una boda o luna de miel
- Comprar una casa de vacaciones
- Adoptar un niño
- Hacer el pago inicial de un vehículo
- Gastos funerarios
- Dinero para las compras navideñas
- Acceso a fondos de emergencia
Tus necesidades también son las que te ayudarán a decidir qué opción es la mejor para ti.
¿Cómo sé cuál es el mejor para mí?
Como hemos dicho antes, un préstamo con garantía hipotecaria es una buena opción si sabes exactamente cuál es tu presupuesto. También es beneficioso si quieres fijar tu tipo de interés. Si estás consolidando una deuda con un tipo más bajo, bloquearlo en uno fijo te ahorraría esos pagos de intereses más altos en caso de que el mercado cambie y los tipos suban.
Si has recibido un presupuesto para un proyecto, pero crees que corres el riesgo de pasarte del presupuesto, quizá quieras plantearte un HELOC. Te pueden aprobar una cantidad superior a tu presupuesto para que dispongas de fondos extra por si surgen gastos inesperados. Por ejemplo: ¡alguien que está en plena remodelación de un cuarto de baño arranca las paredes para descubrir que tiene un problema de moho que ahora hay que arreglar! Nunca se sabe lo que puede haber detrás de esas paredes. Un HELOC es una gran opción para alguien que quiere tener dinero a su disposición para cualquier gasto importante que pueda surgir.
Estamos aquí para ayudarte
Dotar a los miembros de las herramientas necesarias para tomar las mejores decisiones financieras forma parte de nuestros valores fundamentales aquí en Webster First. Nuestros agentes de préstamos son excelentes asesores que pueden escucharte y ayudarte a elegir la mejor opción. Cuando abres un crédito hipotecario con nosotros, Webster First paga el 100% de los gastos de cierre en préstamos de 15.000 $ o más, y nuestros créditos hipotecarios no tienen comisiones por demora.