La Fed vuelve a subir los tipos. Esto es lo que debes saber.

Published noviembre 4, 2022 by Angela Talbot

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El miércoles 2 de noviembre, el Comité Federal de Mercado Abierto (la Fed) aplicó una subida del tipo de interés de la Fed de 0,75 puntos porcentuales. Ésta es la más reciente de una serie consecutiva de subidas de tipos destinadas a frenar la inflación. La Fed subió el tipo por última vez en 0,75 puntos porcentuales el 21 de septiembre y el 28 de julio. En julio, hablamos con nuestro vicepresidente de Gestión de Riesgos, John Thomasian, sobre qué es el Tipo de la Fed y por qué cambia(lee más aquí). Este mes, hablamos con él sobre lo que podría significar el cambio de tipos de noviembre. Hablamos del futuro del mercado inmobiliario, de la bolsa y de tus cuentas de depósito y ahorro. Queremos asegurarnos de que nuestros afiliados tienen la orientación que necesitan para tomar decisiones financieras sensatas y planificar el futuro.

 

¿Cómo puede afectar el cambio de tipos al mercado de la vivienda para las personas que quieren comprar o vender?

El aumento del tipo de interés de los Fondos Federales por parte de la Reserva Federal tiene un efecto significativo cuando se trata de financiar una vivienda. El coste de financiar una casa nueva se vuelve mucho más caro para el comprador/prestatario. Unos tipos de interés más altos reducen el poder adquisitivo del comprador. Por ejemplo: supongamos que unos compradores que obtuvieron una precalificación de 400.000 $ a un tipo del 5% en junio de este año encuentran la casa que les gustaría comprar en septiembre con una financiación de 400.000 $. En septiembre, el tipo es ahora del 7%. Sólo pueden optar a financiar 300.000 $ a ese tipo. Como resultado, la venta ya no puede llevarse a cabo.

Los vendedores se verán obligados a bajar los precios de venta para atraer a los compradores, debido a los tipos de financiación más altos. Las ventas de viviendas en lo que va de año en la región local han disminuido aproximadamente un 30% respecto al año anterior. Las casas se vendían a un ritmo récord en 2021, con una media de 30 días o menos. Los listados actuales permanecen en el mercado mucho más tiempo. Como consecuencia, los precios de venta siguen bajando.

 

¿Cómo puede afectar el cambio de tipos a las personas con dinero en bolsa?

La subida de tipos, que afecta a múltiples sectores de la economía, ha provocado una gran volatilidad en todo el mercado bursátil. La mayoría de los economistas predicen una recesión económica como consecuencia de las subidas de tipos. Esto ha hecho que el mercado bursátil haya pasado de un mercado alcista (cuando el mercado bursátil gana valor) a un mercado bajista (cuando los precios de las acciones caen) en el último año. Como resultado, los tres principales índices han registrado pérdidas significativas en lo que va de año. Durante estos tiempos, los inversores han buscado una alternativa segura y han retirado su efectivo del mercado bursátil para abrir certificados con los que obtener una mayor rentabilidad. Webster First ha ofrecido ofertas especiales de certificados durante todo el año para ofrecer a sus miembros una mayor tasa de rentabilidad sin tener que preocuparse por perder dinero. ¡Ahora es un buen momento para que los ahorradores aprovechen estas cuentas de mayor rendimiento!

 

¿Cómo puede afectar el cambio de tipos al precio de los bienes durante la temporada de compras navideñas?

La principal preocupación de la Fed en estos momentos es frenar la inflación y su herramienta para hacerlo es aumentar los tipos de interés de los préstamos. Aunque esto no tiene un efecto inmediato y podría pasar algún tiempo antes de que nos demos cuenta de los resultados, el objetivo final es bajar los precios de los bienes. Los datos más recientes muestran que la inflación sigue aumentando, lo que encarecerá las compras navideñas. Con el tiempo, a medida que los aumentos de tipos surtan efecto, deberíamos ver cómo bajan los precios de los bienes. Por desgracia, no creo que ocurra a tiempo para la próxima temporada de compras navideñas.

 

¿Cómo puede afectar el cambio de tipos a las personas con préstamos a tipo variable y qué consejo les darías?

Los préstamos a tipo variable pueden tener pros y contras. El plazo, cuándo está previsto que aumenten, el importe del aumento incremental, en qué índice se basan, el periodo de tiempo en que se abrieron y la cantidad en que pueden aumentar, todo ello contribuye a que el prestatario tenga ventajas y desventajas. Normalmente, las entidades financieras fijan el precio de sus préstamos a tipo variable más bajo que el de sus préstamos a tipo fijo.

Acerca de los tipos ajustables

Los préstamos a tipo de interés variable suelen ser fijos durante una determinada duración del préstamo, en la que el aumento del tipo no entrará en vigor hasta pasados varios años. Por ejemplo: uno de los productos más populares de Webster First es su hipoteca de tipo variable (ARM) 7 & 1. Estos préstamos se fijan a su tipo original durante los primeros 7 años y sólo se ajustan después de ese periodo. Los tipos de interés de una hipoteca de tipo variable 7 & 1 son aproximadamente un 1% más bajos que los de una hipoteca de tipo fijo a 30 años.

Esto hace que la hipoteca de tipo variable sea más asequible durante los 7 primeros años del préstamo. Permite a los prestatarios ahorrar más en costes de financiación durante ese periodo de tiempo frente al tipo fijo más alto. Como ejemplo: supongamos que el importe de tu préstamo es de 350.000 $ con un tipo variable 7 & 1 @ 5,00%. Comparado con un tipo fijo al 6,00%, el ahorro en los primeros 7 años sería de 24.373 $ en intereses. Para comparar los intereses de préstamos a tipo variable y a tipo fijo, utiliza las calculadoras de Webster First.

De cara al futuro

Se espera que los tipos de interés bajen cuando la Fed controle la inflación. Si las hipotecas a tipo fijo bajan 2%-3% a los 5 años de una hipoteca a tipo variable de 7 y 1, esto da al prestatario la oportunidad de refinanciar antes de que se ajuste. Potencialmente, podrían no ver ningún aumento del tipo cuando entre en vigor el tipo ajustable porque el índice al que está vinculado no aumentó, o disminuyó para cuando llegue el ajuste del tipo.

El mejor consejo que puedo dar a los prestatarios con préstamos a tipo variable es que comprendan las condiciones de su préstamo para que puedan planificar en consecuencia. Si estás en un producto de tipo de interés variable que se revaloriza continuamente, busca opciones de refinanciación a tipo fijo como alternativa. Las deudas por tarjetas de crédito son un buen ejemplo de préstamos que suben o bajan continuamente sus tipos de interés en función del tipo de la Reserva Federal. Una alternativa es abrir un préstamo personal a tipo y plazo fijos en el que no tengas que preocuparte de que suban los tipos de interés.

 

¿Pueden los afiliados sentirse seguros con su dinero en Webster First?

Webster First se enorgullece de poder ofrecer a sus socios un servicio de atención al cliente excepcional y productos superiores para atender todas sus necesidades financieras. El equipo directivo ha posicionado el balance de la Cooperativa de Crédito para todos los entornos de tipos de interés. Nuestra solidez financiera nos ha dado la oportunidad de ofrecer tipos competitivos en nuestros productos de préstamo y depósito. Esto, a su vez, permite a los miembros de Webster First aprovechar nuestros tipos y productos para que puedan tener éxito financiero. Webster First recibe sistemáticamente una calificación de 5 estrellas de BauerFinancial. BauerFinancial es una empresa independiente que califica a todos los bancos y cooperativas de crédito basándose en informes y datos financieros. Hemos conseguido 5 estrellas durante más de 30 trimestres consecutivos. Aunque la economía cambia continuamente, Webster First se mantiene fuerte. Con estas estadísticas, nuestros socios pueden estar tranquilos sabiendo que su dinero está seguro con nosotros.