La Fed aumenta los tipos. ¿Qué significa esto?

Published julio 29, 2022 by Angela Talbot

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El 27 de julio de 2022, el tipo de los Fondos Federales (o «tipo de la Fed») aumentó 0,75 puntos porcentuales. Quizá te preguntes qué significa eso y cómo puede afectarte.

Hablamos con el Vicepresidente de Gestión de Riesgos de Webster First , John Thomasian, para averiguarlo. Tiene más de 15 años de experiencia en el sector financiero, con una amplia lista de logros, entre los que se incluyen:

• Presidente del Comité de Gestión de Activos y Pasivos de Webster First Federal Credit Union
• Licenciado en Finanzas y Contabilidad por el Nichols College
• Graduado de la Academia de Inversión y Gestión Avanzada de Activos y Pasivos (ALM) de Eascorp
• Graduado del Instituto de Desarrollo Directivo de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito Federales (NAFCU)
• Miembro del Comité de Acción Política de la NAFCU
• Presidente del Comité de Finanzas de la Ciudad de New Braintree
• Galardonado con el premio 40 Under Forty 2021 de BusinessWest

Con una lista de credenciales tan larga, sabíamos que podía ayudarnos a responder a las preguntas importantes.

 

¿Qué es el «Tipo Federal»?

El Tipo de los Fondos Federales es el tipo que las instituciones financieras se cobran entre sí por los préstamos a un día. Las cooperativas de crédito y los bancos están obligados a mantener un determinado porcentaje de sus depósitos totales en efectivo en el Banco de la Reserva Federal. Esto les lleva a prestarse o prestarse su exceso de efectivo entre sí durante la noche, y el Tipo de los Fondos Federales determina lo que se les cobra o ganan.

 

¿Por qué las cooperativas de crédito cambian sus tipos en función del tipo de la Fed?

El Tipo Objetivo de los Fondos Federales influye en los tipos de interés de una cooperativa de crédito porque, cuando sube o baja, las ofertas de depósitos y préstamos siguen su ejemplo para mantener el margen de interés neto de la cooperativa de crédito. El margen de interés neto se refiere a la diferencia entre los intereses ganados (por los préstamos) y los intereses pagados (por los depósitos) por la cooperativa de crédito. En general, el margen de interés neto es una medida de la rentabilidad de la cooperativa de crédito. Los cambios realizados en el tipo de interés de los Fondos Federales alterarán el coste de los préstamos concedidos a la cooperativa de crédito, lo que influye en los tipos de interés de los préstamos que la cooperativa de crédito puede conceder a sus socios.

 

¿Por qué está aumentando tanto el tipo de interés de la Fed?

El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) es responsable de la política monetaria de Estados Unidos supervisando las operaciones de mercado abierto del país. Los objetivos a largo plazo del FOMC son asegurar un crecimiento económico sostenible para Estados Unidos y garantizar la estabilidad de los precios.

El FOMC ha estado subiendo los tipos en un esfuerzo por reducir la inflación, que actualmente se encuentra en el nivel más alto de los últimos 40 años y ha aumentado un 9% interanual. El FOMC tiene una tasa de inflación objetivo del 2% y, para reducir la inflación hasta ese objetivo, el Comité ha subido el tipo de los Fondos Federales. Al subir los tipos, los préstamos se encarecen para los consumidores, que a su vez gastan menos. La demanda empieza entonces a caer y, en teoría, la inflación empieza a disminuir.

 

¿Qué significa para ti el aumento de las tarifas?

Si tienes dinero en una cuenta de depósito que devenga intereses, ¡una subida de tipos es una buena noticia! Aunque los tipos de interés de los depósitos suelen aumentar a un ritmo más lento que los de los préstamos, esto significa que con el tiempo ganarás más por el dinero que tienes en tus cuentas de ahorro, corrientes, del mercado monetario y de certificados. Si debes un préstamo con un tipo de interés variable, como una hipoteca, puede que te interese refinanciarlo a un tipo fijo. Así evitarás tener que pagar más intereses si los tipos siguen subiendo.

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