Empezar tarde: cómo ahorrar para la jubilación a los 40 y 50 años

Published julio 11, 2024 by Angela Talbot

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Todos hacemos lo posible por ahorrar dinero, pero a veces la vida no nos lo permite. Según la AARP, 1 de cada 5 estadounidenses mayores de 50 años no tiene ahorros para la jubilación, y al 61% le preocupa no tener suficientes. Los últimos datos sobre cuentas de jubilación sugieren que a los 40 años deberías tener ahorrado entre 1,5 y 2,5 veces tu salario anual. Si te acercas a los 40 ó 50 años y aún no has tomado las medidas necesarias para ahorrar para la jubilación, no te preocupes. Aún estás a tiempo de cambiar algunos de tus hábitos monetarios y reservar algunos fondos. Aquí tienes algunos consejos si empiezas tarde.

Paga primero las deudas

Si todavía tienes deudas, querrás eliminarlas antes de jubilarte. Eliminar esas deudas significa que tendrás más dinero para ahorrar, y menos de qué preocuparte cuando dejes de trabajar. Puedes utilizar estrategias de pago como la de la bola de nieve o la de la avalancha. Algunas opciones más para ayudarte a hacerlo son:

Tarjetas de crédito con transferencia de saldo a bajo interés
Transferir el saldo de tu tarjeta de crédito a una tarjeta con un tipo de interés bajo o del 0% significa que puedes pagar tu saldo más rápidamente.

Préstamos de consolidación de deudas
Puedes consolidar varias cuentas en un solo pago con un préstamo personal o un préstamo con garantía hipotecaria. Éstos suelen ofrecer tipos mucho más bajos que los de una tarjeta de crédito, y consolidar varios préstamos en uno solo significa que tendrás que hacer menos pagos.

Reducir el tamaño de tu casa
Si sigues pagando una hipoteca por una casa de varias habitaciones y ya no necesitas todo ese espacio, quizá puedas venderla y mudarte a una casa más pequeña de menor valor. Esto te ayudará a ganar una cantidad de dinero para ahorrar. Lo que nos lleva a nuestro siguiente consejo.

Liquidar activos

Incluso si tu hipoteca está totalmente pagada, reducir el tamaño de tu casa sigue siendo una buena idea para ganar algo de dinero. Del mismo modo, examina tus otros bienes y mira de qué puedes desprenderte a cambio de algo de dinero. ¿Tienes una moto o un coche de lujo que no necesitas necesariamente? ¿Ropa o joyas caras que ya no te pones? Decide qué aspecto tiene para ti la jubilación y toma las decisiones que te ayuden a llegar a ella.

Maximiza las aportaciones a tus planes de jubilación

Si estás aportando el porcentaje mínimo a tu plan de jubilación patrocinado por la empresa, es hora de pensar en aumentarlo. Si tu empresa iguala hasta el 5% de tu aportación, pero tú sólo aportas el 3%, te estás perdiendo lo que en esencia es dinero gratis. Así que asegúrate de que estás aprovechando al máximo las ventajas de tu empresa.

Ten en cuenta que los planes 401k e IRA tienen límites de aportaciones anuales que no puedes superar. Sin embargo, los mayores de 50 años pueden hacer aportaciones para ponerse al día. Esas cantidades a partir de 2024 son:

• 401(k) o 403(b) -23.000 $ con una aportación de recuperación de 7.500 $. Total = 30.500
• IRA – 7.000 $ con una aportación de recuperación de 1.000 $. Total = 8.000

Empieza a ahorrar en una cuenta IRA Roth

El principal atractivo de una cuenta IRA Roth es que tus retiros están libres de impuestos. Esto significa que conservarás más dinero durante tu jubilación que con una cuenta IRA tradicional. Otra ventaja es que esta cuenta no estará vinculada a tu empresa, lo que te da más control.

Si ya tienes una cuenta IRA Roth, ¡genial! Si no, puedes traspasar una cuenta de jubilación existente a una nueva cuenta IRA Roth, pero ten en cuenta que probablemente tendrás que pagar impuestos sobre los fondos traspasados durante ese año.

Empieza a ahorrar

Evita las inversiones arriesgadas

Ahora no es el momento de arriesgarte a perder. Es importante mezclar tus inversiones. Con esto queremos decir que no tengas todo tu dinero en el mercado de valores, la más arriesgada de todas las inversiones. Intenta repartir tus fondos entre productos menos arriesgados, como los bonos, o guárdalos en cuentas de alto rendimiento, como CD o Certificados de Acciones. Si trabajas con un gestor de cartera o un asesor de jubilación, exprésale tus objetivos para que pueda aconsejarte sobre los movimientos que debes hacer.

Abrir un certificado

Considera las coberturas del seguro

Todo el mundo debe prever el aumento de los costes de la atención médica a medida que envejece. Asegurarte de que tienes la cobertura sanitaria adecuada puede reducir lo que tengas que pagar de tu bolsillo durante tu jubilación.

Además, si cambias otras pólizas de seguro, como las de hogar, automóvil, vida o alquiler de vivienda, puedes ahorrarte algo de dinero en los pagos. Agentes como los de nuestra filial, WebFirst Insurance, trabajan con una red de proveedores de seguros para poder encontrarte la cobertura adecuada en función de tus necesidades particulares.

Cambiar de trabajo

Explorar una nueva oportunidad laboral no sólo puede aumentar tu salario, sino que potencialmente podría conseguirte mejores prestaciones. Como un empleador que igualará un porcentaje mayor de tu aportación al 401(k), o que te dará mejor cobertura sanitaria, por ejemplo. Si decides cambiar de empresa, no cometas el error de retirar los fondos de tu antiguo plan 401(k), ya que ello conllevaría una penalización. En su lugar, transfiere los fondos al nuevo plan de jubilación.

Crea un presupuesto para los gastos diarios

Averiguar cuánto gastas en cosas como comestibles, ocio, transporte y servicios de suscripción es un buen punto de partida para tu presupuesto. Te ayudará a ver qué es un gasto esencial y qué no lo es. Tal vez te sorprenda cuánto gastas en salir a cenar fuera y recortes gastos cocinando en casa más a menudo. Las herramientas presupuestarias como Money Management de Webster First te permiten ver tus gastos desglosados por categorías y hacer un seguimiento de tu presupuesto para ver cómo progresas. Para saber más sobre cómo utilizar estrategias de ahorro y presupuesto, haz clic aquí.

Hackea tu casa

House hacking es un término acuñado para describir el acto de generar ingresos a partir de tu casa. Tanto si lo haces siendo propietario de una vivienda multifamiliar y alquilando las otras unidades, alquilando el espacio extra de tu propiedad a un compañero de piso o alquilando el espacio del garaje para almacenaje. Es una forma de generar ingresos pasivos con activos que ya tienes. Si tienes hijos que se han mudado recientemente, es probable que tengas habitaciones extra que podrías utilizar para ganar dinero para tu jubilación.

Seguir trabajando

Sabemos que éste no es el camino ideal para la jubilación, pero si después de todos tus esfuerzos sigues viendo que te faltan cuentas, no estás solo. Posponer tu jubilación unos años más significa disponer de más tiempo para ahorrar y contribuir a esas cuentas de jubilación con la aportación de la empresa. Muchos jubilados también aceptan trabajos a tiempo parcial o de temporada para ganar algo de dinero extra para gastos después de jubilarse.

 

Lo esencial

Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación. Si planificas, elaboras estrategias e inviertes sabiamente, aún puedes jubilarte cómodamente.