Cómo pagar las deudas más rápido: Consejos y estrategias

Published septiembre 13, 2023 by Angela Talbot

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• La deuda y tu crédito

El impacto que la inflación ha tenido en las necesidades cotidianas, como el alquiler y los comestibles, ha hecho que los consumidores se endeuden con las tarjetas de crédito para poder llegar a fin de mes. A finales de 2022, la deuda total de los estadounidenses en tarjetas de crédito había alcanzado la cifra récord de 930.600 millones de dólares, con un saldo medio por persona de 5.805 dólares. Esto sitúa la deuda de las tarjetas de crédito en Estados Unidos en un máximo histórico. Muchos millennials y Gen Zers no sólo están luchando para pagar la deuda de las tarjetas de crédito de alto interés, sino que también cargan con la deuda de los préstamos estudiantiles, lo que dificulta el ahorro para otros objetivos. Según una encuesta de Redfin de septiembre de 2023, casi la mitad de los millennials y un tercio de los Gen Zers afirman que su falta de capacidad para ahorrar para el pago inicial es un obstáculo importante para comprar una casa.

Nuestra misión en Webster First es capacitar a nuestros miembros para que tomen las decisiones financieras correctas. Vamos a hablarte de tres estrategias habituales para saldar deudas, y a darte algunos consejos adicionales para ayudarte a presupuestar y ahorrar.

 

Estrategias de pago de la deuda

 

1. Estrategia de bola de nieve de deuda

Esta estrategia empieza por pagar primero las deudas de las cuentas que tengan el saldo más bajo. Paga todo el dinero que puedas destinar a esas cuentas de una sola vez. Mientras tanto, realiza sólo el pago mínimo en las cuentas con saldos más altos. Una vez que las deudas pequeñas hayan desaparecido, añade lo que habrías estado pagando en esas cuentas a tus pagos en las cuentas más grandes. Por ejemplo: Pagas 200 $ al mes a tus deudas pequeñas mientras pagas el saldo mínimo de 25 $ al mes en otras. Cuando hayas pagado el saldo más bajo, empezarás a pagar 200 $ más al mes por el siguiente saldo más bajo.

 

2. Estrategia de avalancha de deuda

Con esta estrategia, pagas primero las deudas con el tipo de interés más alto, mientras realizas los pagos mínimos en el resto. Una vez pagada la tarjeta de crédito o el préstamo con el tipo más alto, pasas a la siguiente cuenta con el tipo más alto, y así sucesivamente. Un saldo elevado unido a un tipo de interés alto hará que adquieras más deudas más rápido de lo que puedes pagarlas. Al igual que con la estrategia de la bola de nieve, querrás pagar primero todo lo que puedas en esas cuentas de interés alto.

 

3. Consolidación de deudas

Consolidar tu deuda significa tomar varios préstamos y combinarlos en uno solo. De este modo, sólo tienes que hacer un pago mensual a un tipo de interés en lugar de a varios. Lo más frecuente es que el préstamo de consolidación tenga un tipo de interés más bajo que tus préstamos originales. Las tarjetas de crédito son una de las formas más caras de pedir dinero prestado. Podrías consolidar la deuda con un préstamo personal o un préstamo sobre el valor de la vivienda. Habla con uno de nuestros agentes de préstamos para ver qué opción sería mejor para ti. Consulta también Préstamos sobre el valor neto de la vivienda frente a líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda: ¿cuál te conviene?

¿Estás pensando en un HELOC para consolidar tu deuda? Prueba nuestra calculadora de pagos HELOC

Gestión de la deuda y consejos para ahorrar dinero

Si eres uno del 60% de los estadounidenses que dicen vivir de cheque en cheque, puede que aún no tengas dinero para hacer pagos adicionales del principal de tus préstamos. Aquí tienes otras formas de conseguir más dinero en tus bolsillos que podrías utilizar para pagar deudas.

 

Abre una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una TAE del 0%.

Muchas empresas de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de transferencia de saldo con un periodo de introducción del 0% TAE (Tasa Anual Equivalente) durante el primer año. Algunas incluso lo ofrecen durante los dos primeros años. Esto significa que el saldo de tu tarjeta de crédito con intereses elevados se transferirá a una nueva tarjeta que no devengará intereses durante ese periodo. Esto facilita y acelera el pago de tu saldo. Normalmente hay una comisión inicial por transferir tu saldo, así que asegúrate de que esa comisión es menor que lo que pagarías de intereses manteniéndolo en tu otra tarjeta. Si no lo es, entonces no merecería la pena hacer la transferencia. Ten en cuenta que abrir una tarjeta nueva y cerrar otra afectará a tu puntuación crediticia.

 

Refinanciar otros préstamos

Aunque un préstamo hipotecario o de coche no tenga un tipo de interés tan alto como las tarjetas de crédito, siempre merece la pena estudiar la posibilidad de obtener un tipo aún más bajo. Bajar el tipo y ampliar el plazo de pago puede ayudarte a reducir los pagos mensuales de este tipo de préstamos. Esto liberará dinero extra para destinar al principal de tus préstamos con intereses más altos. Una vez que éstos desaparezcan, puedes hacer pagos adicionales a tus préstamos refinanciados para pagarlos también. Una opción alternativa al capital inmobiliario es una refinanciación en efectivo, es decir, refinanciar el importe de tu hipoteca más algo de dinero extra que saques. Si tienes el capital y puedes reducir al mismo tiempo el tipo de interés de tu hipoteca, ésta puede ser una opción viable para saldar algunas deudas. Prueba nuestra Calculadora de Refinanciación en Efectivo para ver si podrías beneficiarte.

 

Revisa tus facturas actuales

Aparte de los pagos del préstamo, probablemente estés pagando cosas como electricidad, Internet, recogida de basuras, planes de teléfono, seguro del coche, suscripciones, etc. Compara precios y pide presupuestos de otras empresas para estos servicios. Cambiando de compañía podrías conseguir una factura más barata, y ese dinero extra que ahorras puedes destinarlo a tus deudas. Consulta también Consejos para ahorrar dinero en tus facturas de energía en invierno.

Revisa tus suscripciones a cosas como los servicios de streaming y elimina las que no necesites. Para las que sí necesites, considera la posibilidad de pagar anualmente en lugar de mensualmente, si la opción está disponible. En muchos casos te saldrá más rentable.

Cuando revises tus seguros actuales, considera la posibilidad de recurrir a nuestros agentes de WebFirst Insurance, LLC. Trabajan con una gran variedad de aseguradoras para encontrarte un seguro de coche, vehículo recreativo, vivienda, alquiler, vida y empresa al mejor precio.

 

Crea un presupuesto

¿Sabes cuánto gastas cada mes? ¿Te has tomado la molestia de anotar cuánto gasta tu familia en alimentos, gasolina y los demás artículos enumerados anteriormente? ¿Cuánto gastas en artículos no esenciales?

Enumerar y clasificar tus transacciones puede ayudarte a ver adónde va tu dinero y a determinar en qué áreas puedes recortar gastos. Nuestra herramienta de Gestión del Dinero en la banca electrónica ofrece una representación visual, codificada por colores, de tus hábitos de gasto. Y nuestra herramienta «Deudas» hace un seguimiento de tu progreso para estar libre de deudas. Deberás tomar el dinero extra de las áreas que recortes y aplicarlo a tus deudas hasta que estén saldadas.

Con la herramienta Gestión del Dinero, puedes marcar fácilmente las transacciones deducibles fiscalmente para facilitar la declaración a final de año. Reclamar todas tus deducciones puede reportarte una mayor rentabilidad.

Haz clic aquí para ver una guía paso a paso sobre cómo utilizar la Gestión del Dinero.

 

Utiliza tu devolución de impuestos

Una vez que recibes ese reembolso de impuestos, sabemos que puede ser difícil no malgastarlo todo en algo divertido. Cuando estás cargado con deudas de alto interés, esos deseos deben pasar a un segundo plano. Saldar tus deudas debe ser la máxima prioridad. Imagina cuántas vacaciones, entradas para conciertos o barcos podrás comprar una vez que los pagos de esas deudas hayan desaparecido por completo.