Cómo gestionar los pagos de tu préstamo estudiantil

Published octubre 26, 2023 by Angela Talbot

La pausa de pago COVID-19 ha terminado, y los pagos de los préstamos federales para estudiantes vencen de nuevo. La mayoría de los prestatarios vieron reanudarse los intereses el 1 de septiembre de 2023, y los pagos vencen en octubre. La oficina de Ayuda Federal al Estudiante (FSA) entiende que la situación financiera de cada persona es diferente. Tienen varias opciones de planes de reembolso diferentes para adaptarse a muchas necesidades distintas. Si eres de los que están preocupados por el reinicio de los pagos de los préstamos estudiantiles, hay muchos recursos en studentaid.gov que pueden ayudarte a explorar qué plan de reembolso es mejor para ti.

Además, Webster First tiene algunos consejos que ofrecerte sobre cómo presupuestar y ahorrar para que la gestión de la deuda te resulte más fácil.

Recursos y opciones de planes de amortización

La FSA ofrece ocho opciones diferentes de planes de amortización.

Algunos tipos de préstamos pueden acogerse a determinados planes de amortización, pero no a otros. Utiliza el Simulador de Préstamos de la FSA para comparar planes y ayudarte a elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.

Plan SAVE

Anteriormente el Plan REPAYE, la Administración Biden-Harris introdujo algunos cambios y lanzó el plan SAVE en 2023. Promocionándolo como el plan de reembolso de préstamos estudiantiles más asequible de la historia. Aquí tienes algunos datos breves sobre el plan, extraídos directamente del enlace de la FSA. Visita su página para saber más.

El Plan SAVE disminuye las mensualidades aumentando la exención de ingresos del 150% al 225% del umbral de pobreza.
El importe de tu pago mensual se basa en tus ingresos discrecionales: la diferencia entre tus ingresos brutos ajustados (AGI) y el 225% del umbral de pobreza del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE.UU.
Si haces el pago mensual completo, pero no es suficiente para cubrir los intereses mensuales devengados, el gobierno cubre el resto de los intereses devengados ese mes. Esto significa que el Plan SAVE impide que tu saldo aumente debido a los intereses impagados.
El Plan SAVE excluye los ingresos del cónyuge para los prestatarios que están casados y declaran impuestos por separado. Anteriormente, en el Plan REPAYE, los ingresos de tu cónyuge se incluían como parte de los ingresos totales utilizados para determinar el importe de tu pago mensual.
Con el Plan SAVE, tu cuota mensual puede ser tan baja como 0 €.
En el verano de 2024 entrarán en vigor más elementos del SAVE, que reducirán aún más los pagos para los prestatarios con préstamos universitarios.

Otros recursos

Cómo gestionar tu deuda de préstamos estudiantiles

Tanto si tienes una familia a la que tienes que alimentar, como si eres un recién licenciado que aún no gana lo suficiente, hay muchas razones por las que algunos no pueden hacer frente a los pagos de sus préstamos estudiantiles. Pero los préstamos estudiantiles afectarán a tu puntuación crediticia y a tu ratio deuda-ingresos.* Dos cosas que son muy importantes si quieres pedir un préstamo o una hipoteca. Por eso, no querrás dejarlos impagados ahora que se han reanudado los pagos.

Una forma fácil de asegurarte de que tus préstamos se pagan a tiempo es configurar el pago automático, que también puede darte un descuento del 0,25% en tu pago dependiendo de quién gestione tus préstamos. Si estabas inscrito en el pago automático antes de la pausa en los pagos, es probable que tengas que volver a inscribirte ahora.

Una vez que hayas dado el primer paso para elegir qué plan de amortización te conviene, el siguiente paso es elaborar un plan de pago de la deuda.

Herramientas de gestión del dinero y estrategias de pago de deudas

Los miembros de Webster First pueden inscribirse en banca online y móvil. Con tu cuenta corriente Webster First conectada a la herramienta de Gestión del Dinero, tus transacciones se pueden seguir y marcar con categorías como hogar, comida y cena, ocio, etc. (puedes crear las categorías personalizadas que quieras). Esta herramienta es de uso gratuito, a diferencia de otros servicios presupuestarios similares que existen.

Para salir de deudas lo más rápido posible, prueba distintas estrategias de pago de deudas. Si los altos intereses de las tarjetas de crédito te impiden hacer frente a los pagos de tus préstamos estudiantiles, la estrategia de la avalancha de deudas puede ser una opción viable para ti. Lee sobre la avalancha de deudas y otras estrategias de pago de deudas en nuestro artículo Cómo saldar las deudas más rápido. Allí también encontrarás consejos para reducir el gasto mensual.

Nuestra herramienta Deudas, dentro de Gestión del Dinero, puede prever el pago de las deudas, mostrándote un calendario para alcanzar tus objetivos. Ya sea para solicitar una hipoteca, o simplemente para estar libre de deudas. También puedes considerar la consolidación de deudas. Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito podrían ayudarte a trasladar todos los pagos de tus deudas a un solo lugar, con un solo tipo de interés. Los préstamos personales también pueden utilizarse para consolidar deudas. Utiliza la herramienta de deudas para comparar estrategias y decidir cuál es la mejor para ti.

*Tu ratio deuda-ingresos es tu deuda mensual total, dividida por tus ingresos brutos anuales. El porcentaje de ese ratio, junto con tu puntuación crediticia, son dos factores decisivos para que te aprueben un préstamo.

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