Cómo alcanzar tus propósitos financieros de Año Nuevo

Published enero 1, 2023 by Angela Talbot

Al entrar en 2024, empezamos otro año de trabajo hacia la libertad financiera. Una encuesta reciente de The Ascent muestra que dos tercios de los encuestados planean hacer propósitos financieros de año nuevo, siendo el pago de la deuda el principal propósito. Tanto si es año nuevo como si no, trabajar para mejorar tu salud financiera es siempre un gran objetivo.

Propósitos financieros de Año Nuevo en 2024

En 2024, la inflación descendió y los tipos de interés bajaron ligeramente. Pero eso no significa que los consumidores no siguieran recibiendo un golpe en sus carteras. Los precios de los bienes siguen siendo altos, y el mercado de la vivienda se mantiene sin cambios. Como resultado, hay menos dinero en las cuentas de la gente y más saldo en sus tarjetas de crédito. De hecho, la deuda de las tarjetas de crédito está en máximos históricos. ¿Planeas saldar alguna deuda en el nuevo año, o tienes objetivos mayores como ahorrar para comprar una casa? Webster First puede guiarte para que consigas tus objetivos con estos útiles pasos.

Presupuesto mejor

¿Sabes cuánto dinero gastas cada mes? ¿Cuánto se destina a la compra? ¿Y en gasolina, facturas de servicios públicos u otras necesidades? ¿Cuánto gastas en cosas no esenciales?

El primer paso para elaborar un presupuesto es saber adónde va tu dinero. Lleva un registro de tus gastos mes a mes, o incluso semana a semana. Cuando tengas unas cuantas semanas de registros, échales un vistazo. Empezarás a ver adónde va tu dinero, y podrás empezar a pensar en cómo gestionarlo mejor. Tal vez estés gastando demasiado en cenas para llevar y puedas reducir el gasto comprando las comidas en el supermercado. Puedes hacer un seguimiento de tus gastos manualmente, o aprovechar nuestra herramienta de Gestión del Dinero, que clasifica cada transacción. Nuestro artículo El presupuesto de año nuevo más fácil te ofrece un recorrido paso a paso para configurar tu presupuesto en Gestión de dinero.

Gestiona tu deuda

Saldar o pagar una deuda suele ser un peldaño para alcanzar objetivos mayores. Tal vez tengas el objetivo de comprar una casa o un coche nuevo en 2025. Tal vez quieras mejorar tu puntuación crediticia pagando una tarjeta de crédito a 0 $. Sea cual sea tu objetivo, saldar la deuda probablemente te ayudará a alcanzarlo.

Estrategias de pago de la deuda

Hay algunas estrategias diferentes que puedes probar para acortar el tiempo de pago.

Estrategia de bola de nieve de deudas: Con esta estrategia, te centras en saldar primero tus cuentas empezando por el saldo más bajo. Mientras tanto, sólo haces el pago mínimo en las cuentas con saldos más altos. Una vez que las deudas pequeñas hayan desaparecido, añade lo que habrías estado pagando por esas cuentas a los pagos de las cuentas más grandes.
Estrategia de la avalancha de deudas: La estrategia de la avalancha de deudas consiste en pagar primero las deudas con el tipo de interés más alto, mientras realizas los pagos mínimos en el resto. Una vez que hayas pagado la que tenga el tipo más alto, pasa a la siguiente cuenta con el tipo más alto, y así sucesivamente.
Consolidación de deudas: Consolidar tu deuda significa tomar varios préstamos y combinarlos en uno solo para que sólo tengas que hacer un pago mensual en lugar de varios. El préstamo de consolidación suele tener un tipo más bajo que tus préstamos originales. Puedes hacerlo con un préstamo personal o con un préstamo sobre el valor de la vivienda. Habla con uno de nuestros agentes de préstamos para ver qué opción sería mejor para ti.

Estas tres estrategias pueden ayudarte a deshacerte de tus deudas más rápidamente. Si te preguntas cuánto tardarás exactamente en saldar tu deuda, utiliza nuestras calculadoras para responder a preguntas como: «¿Debo refinanciar?» «¿Cuánto tardaré en pagar mi tarjeta de crédito?» «¿Debo consolidar mis préstamos?» y muchas más. La herramienta Deudas, dentro de Gestión del Dinero, también puede prever tu plazo de amortización una vez hayas ideado tu estrategia. Para más consejos, consulta Cómo pagar las deudas más rápido.

Revisa tus facturas actuales

Ya hemos hablado de cómo puedes ahorrar dinero en tus deudas, ahora hablemos de ahorrar dinero en el resto de tus facturas. Con esto nos referimos a tus facturas de servicios, planes de teléfono, seguro del coche, etc. Revisa todos tus planes y busca presupuestos para ver si puedes encontrar estos servicios más baratos en otro sitio. Lo que estás pagando por un plan telefónico en una compañía puede costarte menos si lo contratas con otra. O puede que haya un plan más asequible a través de tu operador actual que desconocías. Muchas compañías telefónicas incluso ofrecen una suscripción gratuita o con descuento a un servicio de streaming si cambias de plan con ellas, lo que puede ahorrarte aún más si se trata de un servicio por el que pagas actualmente. No olvides eliminar los servicios de suscripción que no utilices. Si quieres reducir facturas necesarias, como las de la energía doméstica, sigue los consejos de este enlace.

Refinanciación

Refinanciar una hipoteca o un préstamo puede ayudarte a reducir la cuota mensual total o ahorrarte el pago de intereses a lo largo del tiempo. Incluso podría ayudarte a pagar el préstamo más rápidamente si acortas el plazo. Habla con un gestor de préstamos para ver si la refinanciación tiene sentido para ti.

Cambiar de seguro

Cuando revises tu seguro de coche o de vivienda, habla con un agente de seguros, ya que su trabajo es encontrar la mejor oferta posible para ti. Nuestra filial, WebFirst Insurance, LLC, trabaja con diversas aseguradoras y puede buscar en su red para conseguirte la cobertura adecuada al precio justo, ahorrándote tiempo y dinero.

Empieza a planificar

Tanto si tienes el propósito de Año Nuevo de ahorrar para la jubilación, como de empezar a ahorrar para la universidad de tu hijo o de apartar dinero para un pago inicial, seguir estos pasos para planificar tus finanzas para el año que viene te ayudará a conseguir el dinero extra necesario para alcanzar tus objetivos. Y si sigues necesitando ayuda, el excelente equipo de Webster First estará ahí para ofrecerte el galardonado servicio que avalan nuestros afiliados.