Certificado de Acciones vs. Certificado de Depósito (CD): ¿Cuál es la diferencia?

Published septiembre 18, 2023 by Angela Talbot

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Los Certificados de Acciones y los Certificados de Depósito (CD) son productos similares que ofrecen las instituciones financieras. Se utilizan para estrategias de ahorro a largo plazo y obtienen mayores rendimientos que la típica cuenta de ahorro. Pueden tener plazos tan cortos como 3 meses y tan largos como 5 años. ¿Qué diferencia a ambos productos? Hay algunas cosas.

 

¿Qué es un Certificado de Acciones?

Los certificados de depósito los ofrecen las cooperativas de crédito. En particular, las cooperativas de crédito constituidas a nivel federal, como Webster First. Esto significa que estamos asegurados y regulados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), una agencia gubernamental estadounidense.

Como socio de una cooperativa de crédito sin ánimo de lucro, constituida a nivel federal, te conviertes en copropietario de esa institución. Cuando ingresas dinero en una cuenta, eso se convierte en una «acción». Todas las cuentas de depósito se consideran acciones y a ti se te considera accionista.

Con los Certificados de Acciones, eliges un plazo durante el cual tu dinero permanecerá asegurado en la cooperativa de crédito mientras gana dividendos. El mayor rendimiento que obtienes en estas cuentas es lo que obtienes por comprometerte a no tocar los fondos durante ese plazo.

Si retiras el dinero antes de la fecha de vencimiento de tu plazo, estarás sujeto a penalizaciones por retirada que equivalen a una determinada cantidad de tus dividendos. Consulta nuestra página de Certificados de Acciones para conocer la duración de los plazos, los tipos y más información sobre las penalizaciones por retirada.

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¿Qué es un Certificado de Depósito (CD)?

Los Certificados de Depósito suelen ofrecerlos los bancos, aunque es posible que algunas cooperativas de crédito estatales también ofrezcan este producto. Los CD funcionan casi igual que los Certificados de Depósito. La principal diferencia, aparte del nombre, es que los CD pagan intereses y no dividendos.

Los bancos federales están regulados y asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), y no por la NCUA. En un banco, se te considera cliente, en lugar de miembro o accionista.

Al igual que el Certificado de Acciones, obtendrás tipos más altos sobre tus fondos en un CD por comprometerte a dejar ese dinero asegurado en el banco durante el plazo que elijas. También estarás sujeto a penalizaciones por retirada anticipada de un CD.

 

¿Para qué se utilizan los Certificados de Acciones y los CD?

Cada uno de estos productos puede utilizarse como estrategia de ahorro o inversión a largo plazo. Si inviertes tu dinero en estos productos, obtendrás probablemente la mayor rentabilidad de cualquier cuenta de depósito y no tendrás riesgo de pérdida, como ocurriría si invirtieras en bolsa (a menos que te retires antes de tiempo).

Si estás ahorrando dinero para un fin concreto, como tu jubilación o el fondo para la universidad de un hijo, un certificado de acciones sería una buena opción para hacer crecer ese dinero mientras permanece inactivo en la cuenta. Tu depósito inicial puede ser de tan sólo 500,00 $.

Mientras que muchos bancos sólo aseguran sus CD hasta el límite de la FDIC de 250.000 $, Webster First asegura todos los depósitos que superen el límite de la NCUA de 250.000 $ con el seguro MSIC (Massachusetts Credit Union Share Insurance Corporation).

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