Ahorro para la universidad: Planificar la educación de tu hijo

Published agosto 5, 2024 by Angela Talbot

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Como padre, quieres que tu hijo tenga éxito. Para muchos eso significa ir a la universidad y obtener un título que pueda ayudarles a conseguir un trabajo bien pagado en la edad adulta. Claro, cuando tu hijo llegue al instituto, puede solicitar becas que le ayuden a pagar esos gastos de matrícula. Pero no hay ninguna garantía de que les concedan esas becas. ¿Y qué pasa con los gastos de alojamiento y manutención? Si no quieres que tu hijo tenga una deuda de préstamos estudiantiles que posiblemente tarde décadas en pagar, deberías empezar a pensar en formas de ayudarle a ahorrar ahora.

¿Cuánto costará la universidad en 2024?

Según la investigación para el curso escolar 2023-2024, estos son los costes medios que podrías ver en un programa universitario de cuatro años.

• Universidad pública de cuatro años, dentro del estado: 28.840 dólares
• Universidad pública de cuatro años, fuera del estado: 46.730 $.
• Universidad privada de cuatro años: 60.420

Estos costes han aumentado mucho desde hace 18 años. En 2006, el coste medio de asistir a una universidad pública dentro del estado era de sólo 5.642 $, a una universidad pública fuera del estado era de 14.719 $ y a una universidad privada era de 22.738 $.² Cabe suponer que dentro de 18 años el coste de la universidad será aún mayor. Una razón más para empezar a ahorrar para tu hijo ahora mismo.

 

Cómo empezar a ahorrar para el fondo universitario de tu hijo

Considera una cuenta de ahorro con ventajas fiscales

Las cuentas 529 ofrecen a los estudiantes universitarios la posibilidad de retirar dinero libre de impuestos para gastos educativos cualificados. Estas cuentas funcionan de forma similar a las cuentas Roth IRA, salvo que su finalidad es la educación y no la jubilación. El inconveniente de estas cuentas es que sólo están pensadas para gastos universitarios, y esos fondos deben utilizarse antes de los 30 años o transferirse a otra persona que pueda utilizarlos. Si tu hijo decide no ir a la universidad, podrías acabar sin poder utilizar esos fondos, con lo que tendrías que hacer frente a sanciones cuando retires el dinero para cualquier cosa no relacionada con la escuela.

Este tipo de cuenta difiere de la Cuenta de Ahorros Educativos Coverdell (ESA), hecha para ahorrar y que sólo puede utilizarse durante los grados K-12. Este tipo de cuenta puede beneficiarte al minimizar los gastos mientras tu hijo está en primaria, de modo que puedas ahorrar más para sus años universitarios.

Abre una segunda cuenta de ahorro específicamente para los fondos de la universidad

Las cuentas como nuestra cuenta de ahorro Club Polivalente son una forma estupenda de ahorrar para un fin específico. Estas cuentas están hechas para ser un complemento de tu cuenta de ahorro principal. Puedes guardar fondos específicamente para tus vacaciones, tus compras navideñas o, en este caso, la educación de tu hijo. Esta cuenta gana dividendos con depósitos superiores a 10 $. Así, mientras esperas a que tu hijo cumpla 18 años, tu dinero crece en la cuenta. Puedes retirar dinero por cualquier motivo, sin penalizaciones.

Abrir una cuenta de custodia

Una cuenta de custodia es la que un progenitor abre a nombre del hijo, pero éste no puede tener acceso a ella hasta que cumpla 18 años. El progenitor es el «custodio» que controla los fondos de la cuenta hasta entonces. Esto difiere de una cuenta conjunta, que permite realizar transacciones a todos los titulares.

Establece una regla de ahorro: ingreso directo o transferencia periódica

Puedes establecer aportaciones constantes a tu cuenta del fondo universitario. Ya sea mensual, diaria, semanal o de otro tipo, puedes empezar con transferencias de tan sólo 5 o 10 dólares para poner en marcha la cuenta. Elige una cuenta con altos intereses o dividendos, como un mercado monetario, y observa cómo crece tu dinero en efectivo. Puedes contribuir a esta cuenta domiciliando una parte de tu nómina, establecer una transferencia periódica de una cuenta a otra a través de tu entidad financiera, o transferir manualmente con la frecuencia que desees.

Abrir un certificado

Los certificados de acciones son cuentas de alto rendimiento que hacen crecer tu dinero. Haces un depósito inicial y eliges un plazo durante el cual tu dinero permanecerá inactivo y ganará dividendos. Cuando termine tu plazo, puedes añadir más fondos o simplemente dejar que los fondos que tienes se transfieran a un nuevo plazo. esta cuenta seguirá creciendo hasta que tu hijo tenga edad universitaria. Una vez más, no hay restricciones ni penalizaciones por utilizar estos fondos para otra cosa que no sea la educación, una vez retirados.

Enseña a tu hijo a empezar a ahorrar desde pequeño

Es probable que tu hijo empiece a ganar dinero de ti o de sus familiares a una edad temprana. A través de regalos de cumpleaños y de vacaciones, de la paga, ayudando a los vecinos o por cualquier otro medio. Empieza a enseñarles el valor de un dólar mientras son pequeños. Prepárales una hucha hasta que tengan edad suficiente para un banco de verdad. Enséñales que deben mantener unos ahorros de emergencia y no gastarse todo el dinero de golpe. Con el tiempo, podrán guardar un ahorro para su propia educación universitaria. Puedes encontrar más consejos para enseñar a los niños a ahorrar dinero aquí.

 

No sacrifiques tu propia jubilación

Los expertos coinciden en que, aunque tengas un hijo en el que pensar, siempre debes asegurarte de que tus ahorros para la jubilación están fijados antes de empezar a ahorrar dinero para la universidad. No hay garantías de que tu hijo vaya a ir a la universidad, pero es casi seguro que necesitarás jubilarte en algún momento de tu vida. Ramsey Solutions sugiere que deberías tener el 15% de los ingresos anuales de tu hogar en una cuenta de jubilación antes de pensar siquiera en empezar a ahorrar para tu hijo. ³

 

Formas de ayudar a tu hijo a ahorrar para la universidad si ya está en el instituto

Para algunos, puede llevar un tiempo llegar a tener el 15% de los ingresos familiares en una cuenta de jubilación. Si has llegado a ese punto en el que tu hijo es mayor de lo que esperabas, aquí tienes algunas formas de animarle a ahorrar para la universidad.

Becas

Hay muchas becas que tu hijo puede solicitar para ayudar a pagar su educación. Hay becas académicas, deportivas, creativas, subvenciones y mucho más. Ayuda a tu hijo a buscar becas que encajen con sus habilidades, formación o campo de estudio. Pueden solicitar más de una.

Clases AP

Las clases de Colocación Avanzada (AP) se ofrecen a los estudiantes de secundaria y pueden hacerles ganar créditos universitarios. Si obtienen créditos universitarios antes de empezar la universidad, eso significa menos clases que tendrán que cursar y una posible reducción de los costes de matrícula. Sólo tienes que asegurarte de que la universidad a la que va a ir tu hijo acepta esos créditos.

Escuelas más baratas

Como has visto en la investigación, el coste de asistir a una universidad estatal es inferior al de una universidad privada o no estatal. No pienses que tu hijo va a recibir menos educación en una universidad más barata. Algunas escuelas estatales, especialmente las de Massachusetts, tienen programas excelentes y graduados con éxito. Intenta animarles a que soliciten plaza en esas escuelas.

Trabajos a tiempo parcial o de verano

Anima a tu hijo a que coja un trabajo cuando tenga edad suficiente y empiece a ahorrar su paga.

Reembolso de la matrícula a través de su empresa

Ayúdales a buscar trabajos que ofrezcan el reembolso de la matrícula como beneficio. Muchos empresarios lo ofrecen para cursos de su especialidad. Por ejemplo: Webster First ofrece el reembolso de la matrícula a sus empleados que se matriculen en un programa de estudios relacionado con nuestra institución. Además del reembolso parcial de libros y tasas.

 

Empieza a presupuestar y ahorrar ahora

La mejor forma de empezar a ahorrar es crear un presupuesto e intentar pagar las deudas que tengas. Reduce el coste de tus facturas o haz pagos extra a tus préstamos para pagarlos antes y liberar más dinero para ahorrar. Así tendrás más para ti y para tus hijos. Encuentra más recursos sobre Ahorro y Presupuesto en nuestro blog.

Comprueba cuánto necesitas ahorrar mensualmente para alcanzar tu objetivo de ahorro para la universidad con nuestra Calculadora de Objetivos de Ahorro.

 

Fuentes:

1. https://research.collegeboard.org/media/pdf/trends-in-college-pricing-presentation-2023.pdf
2. https://www.usnews.com/education/best-colleges/paying-for-college/articles/see-20-years-of-tuition-growth-at-national-universities
3. https://www.ramseysolutions.com/saving/saving-for-college-is-easier-than-you-think