Estafas bancarias: Cómo funcionan y qué hacer si eres víctima

Published octubre 7, 2024 by Angela Talbot

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• Seguridad y prevención del fraude

Las estafas bancarias son cada vez más sofisticadas y se dirigen tanto a particulares como a empresas.

Según el informe del consumidor 2023 de la FTC, la gente declaró haber perdido 10.000 millones de dólares por estafas en 2023. Un aumento de 1.000 millones de dólares con respecto a 2022, siendo las estafas de impostores el tipo de fraude más denunciado. Entender cómo funcionan estas estafas y saber qué pasos dar si has sido víctima puede ayudarte a proteger tus finanzas.

Estafas bancarias habituales

Los estafadores pueden hacerse pasar por tu banco o cooperativa de crédito de distintas maneras. Puede que no utilicen siempre las mismas tácticas, pero el objetivo final es siempre robar tu información personal. He aquí un par de formas en que podrían hacerlo.

Correos o mensajes de phishing

Enviarán mensajes que parezcan proceder de tu entidad financiera, a menudo con peticiones urgentes o advertencias. Como una falsa afirmación de que se ha realizado un cargo sospechoso en tu cuenta, por ejemplo, y quieren que vayas a un enlace para verificar el cargo. Estos enlaces pueden llevar a sitios web falsos diseñados para robar tu información personal o a virus para permitir a los piratas informáticos el acceso total a tu ordenador.

Con el Programa de Notificación de Alerta de Tarjeta gratuito de Webster First, te enviaremos un mensaje de texto pidiéndote que confirmes o rechaces el cargo con un Sí o un No, nunca con un enlace.

Suplantación de identidad

Los estafadores pueden llamarte directamente, diciendo ser de tu banco o cooperativa de crédito. Utilizando el enmascaramiento del identificador de llamadas, pueden incluso hacer que parezca que la llamada procede de un número legítimo que reconoces. Suelen utilizar una sensación de urgencia para presionarte a que facilites información personal o realices pagos inmediatos. Pueden llamarte una y otra vez hasta que descuelgues sin dejar un mensaje de voz.

Es importante que sepas que Webster First NUNCA te llamaría para pedirte tu contraseña de banca electrónica, números de tarjeta, número de la Seguridad Social o PIN.

Lo que podría decir un estafador

• Solicitar información personal: Los estafadores suelen pedirte el número de la Seguridad Social, datos de la cuenta o credenciales de acceso a la banca electrónica.
• Hacen amenazas falsas: Pueden amenazarte con cerrar tu cuenta o denunciarte a las fuerzas de seguridad a menos que tomes medidas inmediatas.
• Solicitud de pagos: Los estafadores pueden pedirte que les transfieras dinero o les envíes tarjetas regalo de prepago para resolver un supuesto problema con tu cuenta. Nunca debes enviar dinero a nadie que no conozcas sin verificar que es por un motivo legítimo. Ninguna institución financiera te pediría nunca pagos con tarjetas regalo.

La vicepresidenta de Cumplimiento Normativo de Webster First, Stacy MacIntyre, tiene experiencia de primera mano con los estafadores. Dice,

«Cuando los estafadores hacen llamadas telefónicas haciéndose pasar por Webster First, la información que ya pueden tener es el nombre del afiliado, su número de teléfono y, a menudo, su dirección de correo electrónico. Gran parte de esta información está fácilmente disponible en las cuentas de las redes sociales o mediante una simple búsqueda en Google. También dirán que tienen los primeros o los últimos dígitos del número de la tarjeta de débito y pedirán al afiliado que confirme el resto. Pretenden obtener el número completo de la tarjeta para utilizarla de forma fraudulenta».

Qué hacer si te han estafado

1. Ponte en contacto con tu banco o cooperativa de crédito inmediatamente. Notifica a tu banco o cooperativa de crédito la actividad fraudulenta lo antes posible. Tomarán las medidas necesarias para detener el fraude, como cancelar tarjetas, cerrar cuentas o avisar a los empleados para que estén al tanto si el estafador intenta llamar haciéndose pasar por ti.
2. Disputa los cargos. Si has sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito o débito, ponte en contacto con el emisor de tu tarjeta para impugnar los cargos. Presta mucha atención a la actividad de tu cuenta, ya que normalmente dispondrás de un tiempo limitado para impugnar.
3. Denuncia la estafa a los organismos locales y gubernamentales. Denuncia la estafa en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio. Los informes de fraude de la FTC se comparten con más de 2.800 agentes de la ley de todo el país.
4. Controla tu crédito. Si un estafador te robara la identidad, podría intentar pedir préstamos o tarjetas de crédito a tu nombre. Esto aparecería en tu informe crediticio. Vigila de cerca tu informe crediticio para detectar cualquier otra actividad no autorizada. Considera la posibilidad de congelar temporalmente tu crédito para impedir que los estafadores abran nuevas cuentas a tu nombre. Si eres titular de una tarjeta Webster First, puedes inscribirte en el programa ID Theft Protection™ de Mastercard sin coste alguno para ti.

Si conoces las estafas bancarias más comunes y tomas medidas preventivas, puedes reducir significativamente el riesgo de ser víctima. Recuerda, si sospechas de una estafa, siempre es mejor ser precavido y denunciarla a tu entidad financiera.